ESTUDIO DEL LIBRO
LECCIÓN 4

Ahorre para su yo futuro

TÚ, COMO AHORRADOR, PUEDES VER TU FUTURO COMO:

O

Tu futuro yo vídeo

Autocontrol

Un famoso experimento de Stanford en el que se hacía esperar a los niños para recibir un malvavisco extra demostró que los niños que tenían autocontrol predecían puntuaciones más altas en el SAT e índices de masa corporal más saludables (entre otros beneficios).

El autocontrol es un fruto del Espíritu que a menudo se pasa por alto.

Cuando se trata de ahorrar, rara vez mostramos autocontrol:

  • El 42% de los estadounidenses tienen menos de $1,000 en ahorros en 2022.
  • El saldo promedio de una cuenta de ahorro estadounidense es de $4,500.
  • Entre 1959 y 2022, la tasa de ahorro promedio en Estados Unidos ha sido del 8,96%.
  • La tasa promedio de ahorro de los hogares en EE. UU. fue solo del 5,1% en la segunda mitad de 2022.
  • Sólo el 28% de los estadounidenses podrían sobrevivir tres meses con sus ahorros de emergencia.

¿Qué se puede hacer?

3 PASOS para tener más autocontrol y poder ahorrar:

  1. Conéctate con tu yo futuro
  2. Agregar reglas automáticas
  3. Visita la octava maravilla del mundo

PASO 1: Autocontinuidad futura

La autocontinuidad futura (FSC, por sus siglas en inglés) es un área de investigación que ha sido popular recientemente cuando los formuladores de políticas y los académicos han tratado de comprender por qué las personas no ahorran para sus años de vejez. Si no te sientes conectado contigo mismo en el futuro, careces de continuidad futura.

“Para aquellos que están alejados de su yo futuro, ahorrar es como una elección entre gastar dinero hoy o dárselo a un extraño dentro de unos años”

Vea los ejercicios al final sobre cómo conectarse mejor con su yo futuro, lo que le brindará una mayor motivación para ahorrar.

PASO 2: Reglas automáticas

Cada persona está en conflicto con dos horizontes temporales diferentes dentro de ella: un “hacedor” y un “planificador”. El hacedor busca maximizar el disfrute del momento presente mientras que el planificador busca maximizar el disfrute durante todo el período de la vida, lo que requiere un costoso esfuerzo personal. -control que restringe el gasto.

Dado que la mayoría de las personas carecen de la fuerza de voluntad necesaria para dominar consistentemente a su “hacedor” amante de la diversión, la mayoría de las personas carecen del autocontrol para poder ahorrar sin algún tipo de ayuda.

Una forma de engañar a quien hace las cosas para que haga cosas sin ejercer fuerza de voluntad es configurar deducciones automáticas de su sueldo para ahorrar. Una vez que configura esto, se necesita fuerza de voluntad para detenerlo, por lo que se da la vuelta y le dificulta dejar de ahorrar, ya que eso requeriría que ejerciera una costosa fuerza de voluntad para cambiar las reglas automáticas que ha configurado.

Utilice su empleador o banco para deducir automáticamente el dinero de su cheque de pago o cuenta corriente a una cuenta de ahorros.

PASO 3: Visita la Octava Maravilla

Interés compuesto = interés que genera intereses.

“El interés compuesto es la octava maravilla del mundo”
Albert Einstein

¿Por qué dijo esto?

El interés compuesto crece exponencialmente, no en línea recta (es decir, interés simple).

Esto es increíblemente poderoso.

¿Qué más crece exponencialmente?

Crecimiento celular de un bebé en el útero.
El Covid-19 comenzó con 10 personas y en unos pocos meses alcanzó a miles de millones.
12 discípulos se convirtieron en millones de cristianos

Una función exponencial no es impresionante al principio, pero se vuelve muy impresionante si le das un poco de tiempo.

El interés compuesto es una herramienta poderosa para lograr objetivos.

A menudo es la única manera que tienen las personas de alcanzar grandes objetivos de ahorro.

META

Construir una reserva para personas mayores de $1.500.000 en 30 años, ganando un 10% anual.

  • Ahorre por mes sin capitalización: $3,750
  • Ahorre por mes con capitalización: $664

META

Construya una herencia de $1,000,000 en 25 años, ganando el 10% anual.

  • Ahorre por mes sin capitalización: $3,000
  • Ahorre por mes con capitalización: $754

Roth IRA

Cuando se ahorra durante un largo período de tiempo, una Roth IRA es un buen vehículo para conservar sus ahorros.

¿POR QUÉ?

  • La razón principal: crece libre de impuestos, lo que aumentará el crecimiento exponencial del saldo de su cuenta.
  • Además: las cuentas Roth IRA pagan impuestos de vez en cuando y nunca más. Las IRA tradicionales no pagan impuestos hasta que se retira el dinero. Los estudiantes tienen tasas impositivas muy bajas ahora, por lo que es mejor pagar impuestos ahora sobre las contribuciones a una tasa muy baja, y luego no tener que preocuparse por pagar impuestos más tarde a tasas más altas.

Compuesto celestial

Debido a que el interés compuesto es tan poderoso, ¿deberíamos todos concentrarnos en hacer crecer el dinero y dar la cantidad mayor al final?

Si bien el interés compuesto es poderoso, en realidad existe otro proceso que es 100.000 veces más poderoso:

“SU MAJESTAD MIRÓ, Y… MIENTRAS MIRABA, UNA ROCA FUE CORTADA, PERO NO POR MANOS HUMANAS…. GOLPÓ LA ESTATUA Y SE CONVIRTIÓ EN UNA ENORME MONTAÑA Y LLENÓ TODA LA TIERRA.” Daniel 2:31-35, NIV

Ahorre hoy

Aprovechar el crecimiento exponencial del interés

Dar hoy

Aprovechar el crecimiento exponencial del Reino

¿Cómo eliges entre ahorrar y dar? Analiza lo que significa para ti utilizar el gasto y el ahorro como herramientas para, en última instancia, “sobresalir en las donaciones”.

Personalmente, para mí, “sobresalir en la gracia de dar” significa encontrar la cantidad de ahorro que considero la “cantidad mínima” para ahorrar que me permita maximizar mis donaciones anuales durante toda mi vida.

Una vez que empiezo a guardar, ¿dónde debo ponerlo? ¿Bitcoin? ¿Bolsa de Valores? ¿Cuenta bancaria?

Los pasos que conducen a la inversión

NIVEL 1

Eliminar los altos intereses y la deuda a corto plazo

  • Atrapado en el barro hasta que hagas esto
  • Inversión libre de riesgos y de alto rendimiento

NIVEL 2

Crear fondo de emergencia

  • Evite deudas futuras

NIVEL 3

Compras importantes

  • Es irresponsable invertir en emprendimientos arriesgados cuando sabes que necesitas comprar cosas que necesitas para tu vida diaria.
  • Pague los autos en efectivo. Rara vez es una buena idea alquilar un coche. *

*Si bien el arrendamiento de un automóvil es conveniente, existen varias razones para evitarlo:

  • Es un desastre si lo arruinas o te lo roban.
  • Las mejores ofertas implican límites en cuanto a la cantidad que conduce cada año (es decir, 12 000 millas).
  • Las tarifas por daños son muy caras y muy estresantes.
  • Los cargos por intereses se acumulan y, por lo general, están ocultos.
  • Es difícil cancelar sin consecuencias dañinas cuando la vida da un giro.
  • Requiere buen crédito.
  • Muchas tarifas.
  • Si pierde sus ingresos, pierde su automóvil en el momento en que necesita usarlo para encontrar un nuevo trabajo.

NIVEL 4

Cumplir con los objetivos familiares a largo plazo

  • Ahorre para reemplazar los ingresos perdidos durante la vejez: utilice el mercado de valores para hacer crecer el dinero.
  • Compra una casa.
  • Educación universitaria.
  • Lanzar negocio.
  • Cambiar de estilo de vida.

NIVEL 5

Toma de riesgos activa y con experiencia

  • Inversión en acciones.
  • Inversión en nuevos negocios.
  • Inversión inmobiliaria.
  • Oro, plata, inversiones coleccionables (incluidos tokens no fungibles (NFT))
  • Inversión en divisas y blockchain.*

*Bitcoin sólo debe considerarse si se atienden los niveles 1 a 4. Una vez que esté en el Nivel 5, existen muchas preocupaciones sobre invertir en Bitcoin (u otras monedas Blockchain):

Preocupaciones espirituales:

  • ¿Estás contento con la provisión de Dios para ti? De lo contrario, al emprender una empresa de alto riesgo, es posible que esté persiguiendo riqueza. Perseguir la riqueza es una trampa eterna.
“Los que quieren enriquecerse caen en tentación y trampa, y en muchas concupiscencias necias y dañinas, que hunden a los hombres en ruina y destrucción. Porque raíz de todos los males es el amor al dinero. Algunas personas, ávidas de dinero, se extraviaron de la fe y fueron traspasadas de muchos dolores”. 1 Timoteo 6:9, NVI

Preocupaciones emocionales:

  • Psicológicamente, ganar dinero fácil es una de las peores cosas que te pueden pasar. Puedes cambiar como persona si consigues dinero fácil.
    Sienta las semillas de futuras adicciones al juego y descontento.
    No existe cura para la adicción al juego. Se la ha llamado la adicción número uno más difícil de superar.

Preocupaciones prácticas:

  • No regulado (muchos jugadores poderosos pueden robar, engañar y manipular el sistema, y eso puede costarle mucho dinero).
  • Riesgos desconocidos.
  • Debe ser aprobado por las instituciones de poder para ser verdaderamente legítimo.
  • Daña el medio ambiente.
  • Moneda principal del tráfico sexual infantil, terroristas y narcotraficantes.
  • Requisitos de almacenamiento muy complejos.
  • No es una buena opción de trueque durante una plaga, guerra o hambruna: el oro sería mejor.

Actividad: Ahorre para su yo futuro

PUEDES COMPLETAR LA ACTIVIDAD EN LA HOJA DE TRABAJO PDF

Cuenta abierta

Abra una cuenta y contribuya con una pequeña cantidad. Solo considere contribuir regularmente a este tipo de cuenta si:

  • No tener deudas de consumo.
  • Tener un fondo de emergencia creado.
  • Tenga suficientes ahorros en efectivo para reemplazar su automóvil, computadora y ropa (para evitar futuras deudas como consumidor).

Recuerde que no se debe acceder al dinero en una cuenta IRA Roth hasta la vejez. Es posible que se apliquen multas e impuestos adicionales si intenta retirar el dinero antes de los 59 años.

Depósito de años mayores

Su vejez es una época predecible en la que habrá perdido ingresos que deberán ser reemplazados.

PASOS para calcular los ahorros necesarios para el depósito de años mayores:

(1) Encuentre el salario esperado:

(2) Utilice la calculadora de jubilación:

Nerdwallet calculator:
Bankrate calculator:
Dinkytown calculator:

 

Monto anual a ahorrar para el depósito de personas mayores:

$______________

Ahorros por rendición

Mira cualquier saldo de ahorro una vez al mes y declarale que ese dinero es suyo, para sus propósitos, y que no quieres perderte ser un personaje de la historia de la venida del Reino de Dios a la tierra, ya sea que eso signifique guardando el dinero para más tarde, o entregándolo a Sus propósitos hoy.

Diagnose

Given your Sea of Galilee plan, please fill out the following 6 questions (1-2 minutes to complete). Your responses are completely anonymous and will be used for academic research purposes. Thank you so much!

For more education and exercises, see book.