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El Dolar Agradable
LECCIÓN 5
Ahorro y Planificación
LECCIÓN 5 PDF
El ahorro puede ser:
Hay muchos beneficios de ser rico en el tiempo:
Ahorro para la jubilación relativamente barato.
Paga la universidad de tus hijos más fácil.
Cuida muy bien de tu futuro yo.
Video de la octava maravilla
Rica en tiempo
TIFFANY
Tiffany es una trabajadora de 55 años a la que le gustaría jubilarse en 10 años. Ella tiene $500,000 ahorrados.
Es relativamente rica en activos, pero pobre en tiempo.
MONIQUE
Monique es una graduada universitaria de 22 años sin dinero.
Aunque es pobre en bienes, es rica en tiempo.
Al jubilarse a los 65 años, ¿quién tendrá un saldo más alto? Suponga que cada persona contribuye $250 por mes, obteniendo un rendimiento anual promedio del 10%.
TIFFANY: $1,404,732
MONIQUE: $2,141,948
Monique casi duplica el saldo de Tiffany!
Ser rico en tiempo es muy poderoso.
¿Por qué?
Octava Maravilla del Mundo
Ser rico en tiempo significa que puedes aprovechar el interés compuesto.
Interés compuesto = interés que gana interés.
“El interés compuesto es la octava maravilla del mundo”
Albert Einstein
¿Por qué dijo esto?
El interés compuesto crece exponencialmente, no en línea recta (es decir, el interés simple).
Esto es increíblemente poderoso.
¿Qué más crece exponencialmente?
Crecimiento celular de un bebé en el útero.
Covid-19 comenzó con 10 personas y en unos pocos meses tocó miles de millones.
12 discípulos se convirtieron en millones de cristianos
Una función exponencial no es impresionante al principio, pero se vuelve muy impresionante si le das un poco de tiempo.
Use la capitalización para alcanzar sus objetivos
Ser rico en tiempo significa que puede aprovechar al máximo el interés compuesto.
El interés compuesto es una herramienta poderosa para lograr objetivos.
A menudo es la única forma en que las personas pueden lograr grandes metas de ahorro.
META
Construir una reserva para los años mayores de $1,500,000 en 30 años, ganando 10% por año.
- Ahorre por mes sin interés compuesto: $3,750
- Ahorre por mes con interés compuesto: $664
META
Construir una herencia de $1,000,000 en 25 años, ganando 10% por año.
- Ahorre por mes sin capitalización: $3,000
- Ahorre por mes con capitalización: $754
Roth IRA
Cuando ahorre durante un largo período de tiempo, una Roth IRA es un buen vehículo para mantener sus ahorros.
¿POR QUÉ?
- La razón principal: crece libre de impuestos, lo que aumentará el crecimiento exponencial del saldo de su cuenta.
- Además: las cuentas IRA Roth se gravan de vez en cuando, nunca más. Las cuentas IRA tradicionales no pagan impuestos hasta que se retira el dinero. Los estudiantes tienen tasas impositivas muy bajas ahora, por lo que es mejor pagar impuestos ahora sobre las contribuciones a una tasa muy baja y luego no tener que preocuparse por pagar impuestos más tarde a tasas más altas.
Capitalización Celestial
Debido a que el interés compuesto es tan poderoso, ¿deberíamos todos centrarnos en aumentar el dinero y dar la mayor cantidad al final?
Mientras que el interés compuesto es poderoso, en realidad hay otro proceso que es 100,000 veces más poderoso:
“SU MAJESTAD MIRÓ, Y… MIENTRAS USTED ESTABA MIRANDO, UNA ROCA FUE CORTADA, PERO NO POR MANOS HUMANAS… GOLPEO LA ESTATUA Y SE CONVIRTIÓ EN UN MONTAÑA ENORME Y LLENÓ TODA LA TIERRA.” DANIEL 2:31-35, NIV
Ahorre hoy
Para aprovechar el crecimiento exponencial de interés
Dé hoy
Para aprovechar el crecimiento exponencial del Reino
¿Cómo eliges entre ahorrar y dar? Trabajaremos en esto en la última lección.
Los niveles de inversión
NIVEL 1
Elimine los intereses altos y las deudas a corto plazo
- Atrapado en el lodo hasta que haga esto
- Inversión libre de riesgos y de alto rendimiento
NIVEL 2
Cree un fondo de emergencia
- Evite deudas futuras
NIVEL 3
Compras importantes
- Es irresponsable invertir en empresas riesgosas cuando sabes que necesitas comprar cosas que se requieren para tu vida diaria.
- Pague los autos con efectivo. Rara vez es una buena idea alquilar un coche. *
*Aunque alquilar un auto es conveniente, hay varias razones para evitarlo:es un desastre si lo arruinas o te lo roban.
- Las mejores ofertas significan límites sobre cuánto conduce cada año (es decir, 12,000 millas).
- Las tarifas por daños se vuelven muy caras y son muy estresantes.
- Los cargos por intereses se acumulan y, por lo general, están ocultos.
- Difícil de cancelar sin consecuencias dañinas cuando la vida se tuerce.
- Requiere buen crédito.
- Muchas tarifas.
- Si pierde sus ingresos, pierde su automóvil en el momento en que necesita usarlo para encontrar un nuevo trabajo.
NIVEL 4
Alcanzar las metas familiares a largo plazo
- Ahorrar para reemplazar los ingresos perdidos durante la vejez.
- Compra una casa.
- Educación universitaria.
- Lanzar negocio.
- Cambiar estilo de vida.
NIVEL 5
Toma de riesgos activa y experimentada
- Inversión en nuevos negocios.
- Inversión inmobiliaria.
- Oro, plata, inversión coleccionable (incluidos los tokens no fungibles (NFT))
- Moneda y blockchain.*
*Bitcoin solo debe considerarse si se cuidan los niveles 1-4. Una vez que esté en el Nivel 5, hay muchas preocupaciones acerca de invertir en Bitcoin (u otras monedas Blockchain):
Preocupaciones espirituales:
¿Está satisfecho con la provisión de Dios para usted? De lo contrario, al emprender una empresa de alto riesgo, es posible que esté persiguiendo la riqueza. Perseguir la riqueza es una trampa eterna.
“Los que quieren enriquecerse caen en tentación y lazo, y en muchas codicias necias y dañosas, que hunden a los hombres en ruina y destrucción. Porque raíz de todos los males es el amor al dinero. Algunos, ávidos de dinero, se extraviaron de la fe y fueron traspasados de muchos dolores”. 1 Timoteo 6:9, NIV
Preocupaciones emocionales:
- Psicológicamente, ganar dinero fácil es una de las peores cosas que te pueden pasar. Puedes cambiar como persona si consigues dinero fácil.
- Sienta las semillas para la futura adicción al juego y el descontento.
- No hay cura para la adicción al juego. Ha sido llamada la adicción #1 más difícil de superar.
Preocupaciones prácticas:
- No regulado (muchos jugadores poderosos pueden robar, engañar y manipular el sistema, y eso puede costarle mucho dinero).
- Riesgos desconocidos.
- Debe ser aprobado por las instituciones de poder para ser verdaderamente legítimo.
- Daña el medio ambiente.
- Moneda principal del tráfico sexual de niños, terroristas y capos de la droga.
- Requerimientos de almacenamiento altamente complejos.
- No es una buena opción de trueque durante la peste/guerra/hambruna; el oro sería mejor.
Inversión Redentora
Como todas las compañías de petróleo y gas, el modelo de negocios de Sinopec es extraer petróleo del subsuelo y luego venderlo al mejor postor. A mediados de la década de 2000, Sinopec pagó al gobierno sudanés grandes sumas de dinero para extraer petróleo en su país.
El gobierno sudanés dirigido por islámicos luego utilizó este dinero para financiar una campaña para limpiar el país de cristianos del sur de Sudán, utilizando a sus asesinos a sueldo, los Janjaweed.
EXPERIMENTO DE PENSAMIENTO
Suponga que acaba de enterarse de lo que está sucediendo en Sudán y que posee solo unas pocas acciones en Sinopec, ¿cuál de las siguientes acciones haría: (1) o (2)?
- Continúe manteniendo las acciones: usted no es responsable ni está causando las acciones de Sudán.
- Como propietario parcial de la empresa, solicite que la gerencia deje de perforar en Sudán hasta que cese la limpieza étnica. Si la gerencia no cumple, entonces venda sus acciones.
Compañía de responsabilidad limitada
- Construido en la estructura de una corporación de responsabilidad limitada hay un sistema de rendición de cuentas en el que la gerencia debe mirar constantemente a los accionistas, cuyos intereses han sido contratados para representar.
- Los gerentes toman en serio los intereses de los accionistas. Los accionistas tienen el poder de voto para determinar la junta directiva, quienes luego tienen el poder de despedirlos por no representar los intereses de los accionistas.
“En la medida en que la sociedad actúa en nombre del inversionista, el inversionista es coautor del hecho ilícito y, por lo tanto, moralmente corresponsable del mismo”.
Accionista cristiano
- Un cristiano nunca puede ser un verdadero propietario.
Dios es el último accionista cuyos intereses buscamos representar como vicerregente (Génesis 1).
“Necesitamos mirar al rostro del Propietario final de todo el capital y ver si estamos representando Sus intereses”.
Encuentre IRA
Aquí hay algunas listas diferentes de dónde abrir una cuenta IRA Roth:
Abrir cuenta
Abra una cuenta y contribuya con una pequeña cantidad en ello. Solo considere contribuir regularmente a este tipo de cuenta si usted:
- No tiene deudas de consumo.
- Tener un fondo de emergencia creado.
- Tenga suficientes ahorros en efectivo para reemplazar su automóvil, computadora y ropa (para evitar futuras deudas de consumo).
Recuerde que no se debe acceder a ningún dinero en una cuenta IRA Roth hasta que sea mayor de edad. Se pueden aplicar multas e impuestos adicionales si intenta retirar el dinero antes de los 60 años.
Depósito de años mayores
Sus años de vejez son un tiempo predecible en el que habrá perdido ingresos que deberán ser reemplazados.
PASOS para calcular los ahorros necesarios para el depósito de años mayores:
(1) Encuentre el salario esperado:
(2) Use la calculadora de jubilación:
Monto anual a ahorrar para el depósito de los años mayores:
$______________
Rendición de Ahorros
Mire cualquier saldo de ahorro una vez al mes y dígale a Él que este dinero es Suyo, para Sus propósitos, y que no quiere perderse la oportunidad de ser un personaje en el historia de la llegada del Reino de Dios a la tierra, ya sea que eso signifique guardar el dinero para más tarde, o entregarlo a Sus propósitos hoy.
Pantalla
Vaya a: https://inspireinsight.com/
- Busque las siguientes empresas:
| Company | Violations |
| Johnson and Johnson (JNJ) | Abortion, LGBT |
| MGM Resorts (MGM) | Gambling, LGBT |
| Estee Lauder (EL) | Abortion, LGBT |
| Netflix (NFLX) | Pornography, LGBT |
- Un fondo mutuo es un fondo común de dinero que se le da a un administrador de cartera que comprará muchas acciones juntos.Busque el fondo mutuo más popular, el índice S&P 500, que son las 500 principales empresas de EE. UU. (busque ‘VOO’).
Compre acciones
Compre acciones individuales cuyos productos ayuden a restaurar nuestra cultura rota de una manera que honre a Jesús.
EJEMPLOS
- Brown’s Super Stores vende comida de calidad suburbana en barrios pobres del “desierto alimentario” de Filadelfia.
- Vinte Viviendas: trabaja para que las familias de bajos y medianos recursos en México tengan acceso a una vivienda asequible.
Es mejor diversificar mediante la compra de acciones de fondos mutuos BRI, que tiende a tener cientos de acciones en un solo producto.
Comprar acciones de ETF
- ETF: acciones de fondos mutuos BRI de bajo costo que se negocian como acciones.
- Hay muchas ventajas en el uso de acciones de ETF.
- OPCIONES BRI ETF actuales:
Video de planificación financiera
A Plan financiero
La idea de establecer metas se fomenta tanto en nuestra cultura como en la Biblia:
“Si no sabes a dónde vas, probablemente terminará en otro lugar”.
– Lawrence J. Peter
“El problema de no tener un gol es que puedes pasarte la vida corriendo por el campo y nunca anotar”.
– Bill Copeland
“El gran peligro para la mayoría de nosotros no radica en establecer nuestro objetivo demasiado alto y no alcanzarlo; sino en establecer nuestro objetivo demasiado bajo y lograr nuestra meta”.
– Miguel Ángel
“Si no apuntas a nada, acertarás siempre”.
– Zig Ziglar
“Encomienda al Señor todo lo que hagas, y él establecerá tus planes”.
– Proverbios 16:3
“Los planes del diligente llevan a la ganancia tan seguramente como la prisa lleva a la pobreza.”
– Proverbios 21:5
Prioridades
Los tres elementos principales de nuestro plan financiero serán los gastos relacionados con:
Dar
El Sustento
Ahorros
Estas son tres cosas buenas. ¿Cómo elegimos entre tres cosas buenas?
Una prioridad da claridad. Sin una prioridad, entonces el plan es en su mayoría caótico, y por lo general no se logra lo que más deseas.
EXPERIMENTO DE PENSAMIENTO
Imagina que tienes 2 rocas grandes del tamaño de un iPhone y 5 rocas más pequeñas del tamaño de una pelota de golf. Las rocas grandes representan sus objetivos de vida muy importantes, como permanecer en Cristo y la salud física. Las rocas pequeñas representan otros buenos objetivos pero significan menos para ti, como buenas calificaciones, un buen auto y vivir cerca de la playa.
Tu objetivo es meter todo lo que puedas en un frasco de vidrio. Si coloca primero las 5 rocas más pequeñas en el frasco, no tendrá espacio para las 2 rocas grandes. Si coloca las 2 rocas grandes primero, entonces podrá colocar muchas de las 5 rocas más pequeñas.
Priorizar las rocas grandes primero permite que quepa la mayor cantidad de rocas en el frasco de vidrio.
Cuando se trata de elegir entre gastar en dar, estilo de vida o ahorrar, ¿cuál es su gran roca, haciendo que los otros dos elementos sean sus rocas más pequeñas?
ASEGÚRESE DE COLOCAR PRIMERO LA ROCA GRANDE Y LUEGO DESCUBRA CÓMO SE AJUSTARÁN LAS OTRAS DOS ROCAS ALREDEDOR DE SU PRIORIDAD MÁS ALTA.
La Biblia argumentaría que su gran roca debería estar dando ya que ya somos ricos en ella y desencadena la gloria de Dios y es una vía para que experimentemos la gracia de Jesucristo
Prioridad del Mar de Galilea
Prioridad del Mar Muerto
Prioridad al mar de Badwater
Actividad: Su plan del Mar de Galilea
Plan Interpersonal
En esta lección, creará su propio plan financiero del Mar de Galilea. Este plan financiero será “interpersonal” en lugar de “personal”, ya que no hay nada personal en nuestra vida financiera.
“Nunca dejaremos de necesitar a Dios y unos a otros. Nuestro telos es comunidad, no autosuficiencia. Es una fiesta, una vida juntos”.
–Tish Harrison Warren.
Use la hoja de trabajo en PDF para completar el plan a continuación.
Dentro de 10 años, ¿cómo le gustaría que su plan se viera diferente? ¿Cómo serían los porcentajes ideales para una pareja apasionada seguidora de Jesucristo?
¿Cuáles son los pasos que debe seguir para pasar de su primer plan a su plan ideal dentro de 10 años?
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Al enumerar sus pasos, asegúrese de que sean SMART.
| S(Específico)
• Obtener un GPA de 3.5, NO “hacerlo increíble en la escuela” M (Medible) • Dedicar 1 hora por semana a controlar mis gastos, NO “volverme sabio con el dinero” A (Alcanzable) • Ahorrar $15 por mes para el fondo de emergencia, NO “ahorrar $30,000 por mes para la jubilación ” R (Relevante) • Pague por completo la deuda universitaria a los 27 años, NO “baje 50 libras para fin de año” si no le preocupa su peso. T (Con límite de tiempo) • ahorre $ 2,500 para fines de 2018 por euro. vacaciones, NO “ahorrar para la jubilación” |
Diagnóstico
Dado su plan Sea of Galilee, complete las siguientes 6 preguntas (1-2 minutos para completar). Sus respuestas son completamente anónimas y se utilizarán con fines de investigación académica. ¡Muchas gracias!
Más recursos
- Calculadora de interés compuesto
- Cómo y dónde abrir una Roth IRA
- Reglas de contribución de
- IRA Reglas de distribución de IRA
- Programas de planificación financiera personal de Biola (obtenga los requisitos de educación para CFP para los tres programas):
- Financial Planning Association (FPA) of Biola
- MoneyWise
- Real Money, Real Experts Podcast
- Ron Blue Institute
- Financial Peace University